Vay thế chấp sổ đỏ, sổ hồng

Khi tài sản thế chấp là ngôi nhà

Sổ hồng thường được hiểu là giấy chứng nhận có ghi nhận quyền sở hữu nhà ở, bao gồm nhà riêng lẻ và căn hộ chung cư. Khác với chỉ thế chấp đất, ở đây giá trị khoản vay phụ thuộc nhiều vào chính công trình: tuổi nhà, chất lượng xây dựng, vị trí tòa nhà và tính thanh khoản của căn hộ.

Định giá căn hộ diễn ra thế nào

Bên cho vay thường cử bộ phận hoặc đơn vị thẩm định khảo sát thực tế. Với căn hộ, các yếu tố hay được xem gồm:

• Diện tích ghi trên giấy chứng nhận, tầng, hướng, số năm đã sử dụng.
• Giá giao dịch tham chiếu trong cùng dự án hoặc khu vực.
• Tình trạng pháp lý của dự án và chất lượng vận hành tòa nhà.

Căn hộ cũ có thể được định giá thận trọng vì công trình hao mòn theo thời gian. Hạn mức vay được tính bằng tỷ lệ cho vay nhân với giá trị định giá, nên con số này quyết định bạn vay được bao nhiêu.

Những tình huống cần lưu ý

Nhà đồng sở hữu vợ chồng

Nếu nhà là tài sản chung của vợ chồng, thông thường cả hai phải cùng ký hợp đồng thế chấp. Nếu một người cho rằng đó là tài sản riêng, cần giấy tờ chứng minh như thỏa thuận tài sản hoặc giấy tờ thừa kế, tặng cho riêng. Chuẩn bị sớm giúp tránh hồ sơ bị trả lại.

Nhà đang cho thuê

Nhà đang có người thuê vẫn có thể thế chấp, nhưng bạn nên thông báo cho bên cho vay và cung cấp hợp đồng thuê. Tiền thuê đều đặn có thể được xem là một nguồn trả nợ. Ngược lại, hợp đồng thuê dài hạn có thể ảnh hưởng đến việc xử lý tài sản sau này, nên bên cho vay có thể đặt thêm điều kiện.

Bảo hiểm tài sản thế chấp

Nhiều nơi yêu cầu mua bảo hiểm cháy nổ hoặc bảo hiểm nhà trong suốt thời gian vay, với bên cho vay là người thụ hưởng. Đây là chi phí định kỳ. Bạn nên hỏi có được chọn công ty bảo hiểm hay không và cộng phí này vào tổng chi phí vay.

So sánh chi phí giữa các gói

Ngoài lãi suất ưu đãi ban đầu, hãy xem lãi suất sau ưu đãi được tính theo công thức nào và biên độ cộng thêm ra sao. Hỏi rõ lãi tính trên dư nợ giảm dần hay dư nợ ban đầu. Giả sử hai gói có cùng lãi niêm yết, gói tính trên dư nợ ban đầu sẽ đắt hơn nhiều theo thời gian. Đừng quên phí thẩm định, phí bảo hiểm và phí trả nợ trước hạn.

Giải chấp khi trả xong nợ

Khi tất toán, bạn cần làm thủ tục xóa đăng ký thế chấp và nhận lại bản gốc giấy chứng nhận. Hãy kiểm tra giấy tờ nhận lại đầy đủ, và xác nhận việc xóa thế chấp đã được ghi nhận tại cơ quan đăng ký. Nếu muốn bán nhà khi còn nợ, cần thỏa thuận với bên cho vay về thứ tự trả nợ và giải chấp.

Hãy dành thời gian đọc toàn bộ hợp đồng tín dụng cùng biểu phí chính thức, và hỏi lại mọi điều khoản bạn chưa rõ trước khi ký.