Vay mua ô tô

Vay mua ô tô hoạt động thế nào

Đây là khoản vay giúp bạn mua xe mới hoặc xe đã qua sử dụng. Thông thường, chính chiếc xe được dùng làm tài sản bảo đảm. Bạn trả trước một phần giá xe bằng vốn tự có, phần còn lại trả góp theo kỳ. Khi trả hết nợ, giấy tờ xe được giải chấp.

Ai phù hợp

Hình thức này hợp với người có thu nhập ổn định, cần xe cho công việc hoặc gia đình, và đã có sẵn một phần vốn đối ứng. Người mua xe để chạy dịch vụ cũng có thể vay, nhưng nên tính kỹ doanh thu thực tế sau chi phí nhiên liệu, bảo dưỡng.

Hồ sơ thường cần

• Giấy tờ tùy thân, giấy tờ cư trú, tình trạng hôn nhân.
• Chứng minh thu nhập: hợp đồng lao động, sao kê lương, hoặc giấy tờ kinh doanh.
• Hợp đồng mua bán hoặc đặt cọc xe với bên bán.
• Với xe cũ: giấy đăng ký xe hiện tại và kết quả kiểm định.

Khấu hao: rủi ro riêng của vay mua xe

Khác với nhà đất, giá trị ô tô giảm theo thời gian. Năm đầu thường giảm nhanh nhất. Giả sử bạn vay với kỳ hạn dài và trả trước ít, có thể có giai đoạn số nợ còn lại lớn hơn giá bán lại của xe. Khi đó, nếu cần bán xe sớm, tiền bán chưa đủ trả hết nợ.

Cách hạn chế là trả trước nhiều hơn hoặc chọn kỳ hạn ngắn hơn, để tốc độ giảm nợ theo kịp tốc độ mất giá.

So sánh chi phí giữa các gói vay

Lãi suất và cách tính lãi

Nhiều gói có lãi ưu đãi những tháng đầu, sau đó thả nổi theo lãi cơ sở cộng biên độ. Ngoài ra, hãy hỏi rõ lãi tính trên dư nợ giảm dần hay trên số tiền vay ban đầu. Cách thứ hai có thể khiến mức lãi niêm yết trông thấp nhưng tổng tiền phải trả lại cao.

Các khoản chi khác

• Phí thẩm định xe, phí đăng ký giao dịch bảo đảm.
• Bảo hiểm vật chất xe theo yêu cầu, mỗi năm một lần.
• Phí trả nợ trước hạn nếu bạn bán xe hoặc tất toán sớm.
• Chi phí sở hữu xe: nhiên liệu, gửi xe, bảo dưỡng, phí đường bộ.

Phần chi phí sở hữu không nằm trong hợp đồng vay, nhưng lại ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng trả nợ hằng tháng.

Đánh giá khả năng chi trả

Hãy cộng số tiền trả góp với chi phí nuôi xe, rồi so với thu nhập ròng hằng tháng. Đó là gánh nặng thật của chiếc xe. Nếu bạn đang có khoản nợ khác, hãy cộng cả vào để thấy tỷ lệ nợ trên thu nhập tổng thể. Tỷ lệ càng cao, khả năng chống chịu khi thu nhập giảm càng thấp.

Bạn có thể tham khảo thêm các hình thức khác tại trang vay ngân hàng trước khi quyết định.

Trước khi nhận xe, bạn nên đọc kỹ hợp đồng tín dụng cùng biểu phí chính thức, nhất là điều khoản về bảo hiểm và trả nợ trước hạn.