So sánh 0 sản phẩm bảo hiểm tử kỳ

Bảo hiểm tử kỳ hoạt động thế nào

Bảo hiểm tử kỳ là dạng bảo vệ thuần trong nhóm bảo hiểm nhân thọ. Bạn đóng phí trong một thời hạn xác định, ví dụ 10, 15 hoặc 20 năm. Nếu người được bảo hiểm tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn trong thời hạn đó, doanh nghiệp chi trả số tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng. Nếu hết hạn mà không có sự kiện nào xảy ra, hợp đồng kết thúc và thường không hoàn lại khoản phí đã đóng.

Vì không có phần tích luỹ, phí tử kỳ thường thấp hơn nhiều so với các sản phẩm có giá trị hoàn lại cùng số tiền bảo hiểm. Đây là điểm mạnh và cũng là điều bạn cần chấp nhận ngay từ đầu.

Ai nên cân nhắc

• Người đang là trụ cột thu nhập, có con nhỏ hoặc cha mẹ phụ thuộc.
• Người có khoản vay dài hạn như vay mua nhà, muốn gia đình không phải gánh nợ nếu có biến cố.
• Người muốn mức bảo vệ cao trong giai đoạn trách nhiệm tài chính lớn nhất, với ngân sách hạn chế.

Tiêu chí so sánh giữa các sản phẩm

Số tiền bảo hiểm và thời hạn

Hãy chọn thời hạn khớp với giai đoạn bạn cần bảo vệ, chẳng hạn đến khi con tự lập hoặc khi trả hết nợ. Một số sản phẩm có số tiền bảo hiểm cố định, số khác giảm dần theo dư nợ. Giả sử bạn vay 1 tỷ đồng trong 15 năm, kiểu giảm dần có thể phù hợp hơn và phí cũng thấp hơn.

Phí và cách tính phí

Phí phụ thuộc tuổi, giới tính, sức khoẻ, nghề nghiệp và thói quen như hút thuốc. Bạn nên hỏi phí có cố định suốt thời hạn hay được điều chỉnh khi gia hạn. Phí gia hạn ở tuổi cao có thể tăng đáng kể.

Quyền lợi đi kèm và loại trừ

So sánh xem thương tật toàn bộ vĩnh viễn có nằm trong quyền lợi chính hay phải mua thêm sản phẩm bổ trợ. Đọc kỹ các trường hợp loại trừ như tự tử trong thời gian đầu của hợp đồng, hành vi vi phạm pháp luật, hoặc bệnh có sẵn không được kê khai.

Quyền chuyển đổi và gia hạn

Một số hợp đồng cho phép gia hạn mà không cần thẩm định lại sức khoẻ, hoặc chuyển sang sản phẩm khác. Quyền này hữu ích nếu sức khoẻ của bạn thay đổi về sau.

Lưu ý trước khi ký

• Bảo hiểm tử kỳ không phải kênh gửi tiền. Đừng kỳ vọng nhận lại phí khi hết hạn.
• Kê khai sức khoẻ trung thực. Thông tin sai có thể khiến yêu cầu chi trả bị từ chối.
• Kiểm tra quy trình bồi thường: hồ sơ cần những giấy tờ gì, người thụ hưởng nộp ở đâu, thời gian xử lý ra sao.
• Sau khi nhận hợp đồng, bạn có một khoảng thời gian cân nhắc theo quy định để xem lại và huỷ nếu thấy không phù hợp.

Trước khi quyết định, hãy đọc toàn bộ quy tắc, điều khoản sản phẩm và bảng phí chính thức do doanh nghiệp bảo hiểm cung cấp.