Vay tín chấp
Không cần tài sản bảo đảm, xét trên thu nhập và lịch sử tín dụng.
- Lãi suất
- Cao hơn, thường 15 – 30%/năm
- Hạn mức
- Tối đa 10 – 20 lần thu nhập tháng
- Thời hạn
- 6 – 60 tháng
- Thời gian xử lý
- Từ vài giờ tới 3 ngày làm việc
So sánh theo tiêu chí công khai, không xếp hạng theo hoa hồng
Chọn đúng hình thức vay trước khi so lãi suất
0 sản phẩm thuộc 69 hình thức vay, mỗi hình thức có bộ tiêu chí so sánh riêng. Lãi suất của khoản vay có tài sản bảo đảm và khoản vay tín chấp không đặt cạnh nhau được — chọn đúng hình thức trước rồi hãy so giá.
- 0 sản phẩm đang so sánh
- 0 tổ chức cho vay
- 69 hình thức vay
Bắt đầu từ đây
Bạn cần tiền để làm gì?
Mục đích vay quyết định hình thức phù hợp, và hình thức quyết định lãi suất bạn được nhận. Bắt đầu từ đây nếu chưa rõ nên chọn loại nào.
-
Tôi muốn mua nhà hoặc mua xe
Khoản vay có tài sản bảo đảm cho lãi suất thấp nhất và thời hạn dài nhất, đổi lại thủ tục lâu hơn và có phí định giá.
-
Tôi cần tiền gấp trong vài ngày
Giải ngân nhanh gần như luôn đi kèm lãi suất cao hơn. Nếu chờ được, hồ sơ đầy đủ sẽ tiết kiệm đáng kể.
-
Tôi muốn mua sắm trả góp
Trả góp qua thẻ hay qua công ty tài chính đều được, nhưng tổng tiền phải trả khác nhau khá nhiều.
-
Tôi cần vốn cho việc kinh doanh hoặc học tập
Hai nhóm này có gói riêng với kỳ hạn và cách giải ngân khác hẳn khoản vay tiêu dùng thông thường.
Theo hình thức vay
Mười hình thức vay đang so sánh
Mỗi thẻ cho biết trước sẽ so sánh bằng tiêu chí gì và mức lãi suất thấp nhất hiện có, để bạn biết mình sắp bước vào bảng nào.
-
Đối chiếu tỷ lệ cho vay trên giá trị tài sản, lãi suất sau ưu đãi và phí trả nợ trước hạn giữa các ngân hàng.
- Lãi suất từ
- Tỷ lệ cho vay
- Thời hạn vay
-
Đối chiếu tỷ lệ cho vay, thời hạn và điều kiện với xe mới lẫn xe đã qua sử dụng.
- Lãi suất từ
- Tỷ lệ cho vay
- Thời hạn vay
-
So sánh hạn mức, lãi suất và yêu cầu về thời gian hoạt động giữa các gói vay bổ sung vốn.
- Lãi suất từ
- Vay tối đa
- Thời gian hoạt động
-
So sánh hạn mức, thời gian giải ngân và ưu đãi khoản vay đầu của các ứng dụng cho vay được cấp phép.
- Vay tối đa
- Thời gian giải ngân
- Ưu đãi khoản vay đầu
-
So sánh thời gian giải ngân, hạn mức và giấy tờ tối thiểu của các khoản vay tiền mặt xử lý trong ngày.
- Vay tối đa
- Thời gian giải ngân
- Lãi suất từ
-
So sánh các khoản vay phục vụ chi tiêu cá nhân: mua sắm, sửa nhà, cưới hỏi, y tế và học phí.
- Lãi suất từ
- Vay tối đa
- Thời hạn vay
-
- Lãi suất từ
- Vay tối đa
- Thời hạn vay
-
- Lãi suất từ
- Vay tối đa
- Thời hạn vay
-
- Lãi suất từ
- Vay tối đa
- Thời hạn vay
-
- Lãi suất từ
- Vay tối đa
- Thời hạn vay
-
- Lãi suất từ
- Vay tối đa
- Thời hạn vay
-
- Lãi suất từ
- Vay tối đa
- Thời hạn vay
-
- Lãi suất từ
- Vay tối đa
- Thời hạn vay
-
- Lãi suất từ
- Vay tối đa
- Thời hạn vay
-
- Lãi suất từ
- Vay tối đa
- Thời hạn vay
-
- Lãi suất từ
- Vay tối đa
- Thời hạn vay
-
- Lãi suất từ
- Vay tối đa
- Thời hạn vay
-
- Lãi suất từ
- Vay tối đa
- Thời hạn vay
-
- Lãi suất từ
- Vay tối đa
- Thời hạn vay
-
- Lãi suất từ
- Vay tối đa
- Thời hạn vay
-
- Lãi suất từ
- Vay tối đa
- Thời hạn vay
-
- Lãi suất từ
- Vay tối đa
- Thời hạn vay
-
- Lãi suất từ
- Vay tối đa
- Thời hạn vay
-
- Lãi suất từ
- Vay tối đa
- Thời hạn vay
-
- Lãi suất từ
- Vay tối đa
- Thời hạn vay
-
- Lãi suất từ
- Vay tối đa
- Thời hạn vay
-
- Lãi suất từ
- Vay tối đa
- Thời hạn vay
-
- Lãi suất từ
- Vay tối đa
- Thời hạn vay
-
- Lãi suất từ
- Vay tối đa
- Thời hạn vay
-
- Lãi suất từ
- Vay tối đa
- Thời hạn vay
-
- Lãi suất từ
- Vay tối đa
- Thời hạn vay
-
- Lãi suất từ
- Vay tối đa
- Thời hạn vay
-
Toàn bộ điều kiện, lãi suất, biểu phí và hồ sơ của các gói vay tín chấp Agribank — tổng hợp trong một trang để bạn không phải mở mười tab.
- Lãi suất từ
- Vay tối đa
- Thời hạn vay
-
- Lãi suất từ
- Vay tối đa
- Thời hạn vay
-
- Lãi suất từ
- Vay tối đa
- Thời hạn vay
-
- Lãi suất từ
- Vay tối đa
- Thời hạn vay
-
- Lãi suất từ
- Vay tối đa
- Thời hạn vay
-
- Lãi suất từ
- Vay tối đa
- Thời hạn vay
-
- Lãi suất từ
- Vay tối đa
- Thời hạn vay
-
- Lãi suất từ
- Vay tối đa
- Thời hạn vay
-
- Lãi suất từ
- Vay tối đa
- Thời hạn vay
-
- Lãi suất từ
- Vay tối đa
- Thời hạn vay
-
- Lãi suất từ
- Vay tối đa
- Thời hạn vay
-
- Lãi suất từ
- Vay tối đa
- Thời hạn vay
-
- Lãi suất từ
- Vay tối đa
- Thời hạn vay
-
- Lãi suất từ
- Vay tối đa
- Thời hạn vay
-
- Lãi suất từ
- Vay tối đa
- Thời hạn vay
-
- Lãi suất từ
- Vay tối đa
- Thời hạn vay
-
- Lãi suất từ
- Vay tối đa
- Thời hạn vay
-
- Lãi suất từ
- Vay tối đa
- Thời hạn vay
-
- Lãi suất từ
- Vay tối đa
- Thời hạn vay
-
- Lãi suất từ
- Vay tối đa
- Thời hạn vay
-
- Lãi suất từ
- Vay tối đa
- Thời hạn vay
-
- Lãi suất từ
- Vay tối đa
- Thời hạn vay
-
- Lãi suất từ
- Vay tối đa
- Thời hạn vay
-
- Lãi suất từ
- Vay tối đa
- Thời hạn vay
-
- Lãi suất từ
- Vay tối đa
- Thời hạn vay
-
- Lãi suất từ
- Vay tối đa
- Thời hạn vay
-
- Lãi suất từ
- Vay tối đa
- Thời hạn vay
-
- Lãi suất từ
- Vay tối đa
- Thời hạn vay
-
- Lãi suất từ
- Vay tối đa
- Thời hạn vay
-
- Lãi suất từ
- Vay tối đa
- Thời hạn vay
-
- Lãi suất từ
- Vay tối đa
- Thời hạn vay
-
- Lãi suất từ
- Vay tối đa
- Thời hạn vay
-
- Lãi suất từ
- Vay tối đa
- Thời hạn vay
-
- Lãi suất từ
- Vay tối đa
- Thời hạn vay
-
- Lãi suất từ
- Vay tối đa
- Thời hạn vay
-
- Lãi suất từ
- Vay tối đa
- Thời hạn vay
-
- Lãi suất từ
- Vay tối đa
- Thời hạn vay
Kiến thức nền
Tín chấp và thế chấp khác nhau ra sao
Đây là ranh giới quan trọng nhất khi đi vay. Hiểu đúng thì bạn biết ngay vì sao hai bên không thể so lãi suất trực tiếp với nhau.
Vay thế chấp
Có tài sản bảo đảm nên rủi ro thấp hơn, lãi suất thấp hơn theo.
- Lãi suất
- Thấp hơn, thường 7 – 12%/năm
- Hạn mức
- Tới 70 – 80% giá trị tài sản
- Thời hạn
- Tới 20 – 25 năm
- Thời gian xử lý
- 7 – 15 ngày làm việc
Về vay vốn
Bạn đọc lưu ý: Thông tin mang tính tham khảo. Chính sách, lãi suất có thể thay đổi theo từng thời kỳ. Hãy liên hệ trực tiếp ngân hàng để được tư vấn.Hình thức vay ngân hàng là các giải pháp tài chính do tổ chức tín dụng cung cấp nhằm đáp ứng nhu cầu vốn của cá nhân và doanh nghiệp. Công cụ này giúp người vay hiện thực hóa kế hoạch tiêu dùng, mua sắm tài sản hoặc mở rộng sản xuất kinh doanh một cách kịp thời. Đặc biệt, việc tiếp cận các hình thức vay tiền online đang trở thành xu hướng mới giúp khách hàng nhận giải ngân nhanh chóng mà không cần thủ tục rườm rà. Tùy thuộc vào năng lực tài chính cá nhân, khách hàng sẽ chủ động đối chiếu điều kiện để lựa chọn gói cấp vốn tối ưu nhất với mình.
Hình thức vay ngân hàng có tài sản đảm bảo
Các sản phẩm tín dụng hiện nay được phân loại dựa trên tài sản thế chấp thành hai nhóm chủ đạo. Sự khác biệt cơ bản này quyết định trực tiếp đến quy mô hạn mức, thời gian giải ngân cũng như điều kiện xét duyệt hồ sơ đối với từng khách hàng.Vay tín chấp
Vay tín chấp ngân hàng là hình thức vay vốn không cần tài sản đảm bảo. Ngân hàng sẽ dựa chủ yếu vào uy tín và khả năng tài chính của khách hàng, thể hiện qua thu nhập, lịch sử tín dụng, doanh thu, lợi nhuận... để đánh giá và quyết định khoản vay. Đây là lựa chọn phù hợp với những khách hàng cần vốn nhanh nhưng không có hoặc không muốn dùng tài sản để thế chấp. Hình thức vay này có một số đặc điểm đáng chú ý:- Không cần tài sản thế chấp: Người vay không phải cầm cố tài sản, từ đó có thể tiếp cận nguồn vốn thuận tiện hơn.
- Lãi suất thường ưu đãi hơn vay tín chấp: Do có tài sản bảo đảm giúp giảm rủi ro cho ngân hàng, vay thế chấp thường có mức lãi suất thấp hơn so với vay tín chấp. Tuy nhiên, lãi suất vay ngân hàng trên thực tế sẽ được điều chỉnh linh hoạt phụ thuộc vào từng thời kỳ cũng như chính sách riêng của mỗi tổ chức tín dụng.
- Thời hạn vay linh hoạt: Tùy sản phẩm và chính sách của từng ngân hàng, khách hàng có thể lựa chọn thời hạn vay ngắn, trung hoặc dài hạn phù hợp với kế hoạch tài chính.
- Hạn mức vay: Do khoản vay chủ yếu dựa trên uy tín và năng lực tài chính, hạn mức thường thấp hơn so với vay có tài sản đảm bảo. Người vay nên cân nhắc số tiền cần vay và khả năng trả nợ để hạn chế phát sinh chi phí không cần thiết, đặc biệt khi lãi suất và các điều kiện vay có thể khác nhau giữa từng sản phẩm.
Vay thế chấp
Vay thế chấp ngân hàng là hình thức vay vốn có yêu cầu khách hàng sử dụng tài sản bảo đảm để cam kết thực hiện nghĩa vụ trả nợ. Một số tài sản thường được dùng để thế chấp gồm bất động sản, ô tô, máy móc, thiết bị hoặc nhà xưởng. Những đặc điểm nổi bật của hình thức vay này gồm:- Hạn mức vay lớn: Khoản vay thường được xác định dựa trên giá trị tài sản sau khi định giá, có thể đáp ứng các nhu cầu vốn lớn như đầu tư sản xuất, kinh doanh hoặc mua sắm tài sản có giá trị cao.
- Lãi suất thường ưu đãi hơn vay tín chấp: Do có tài sản bảo đảm giúp giảm rủi ro cho ngân hàng, vay thế chấp thường có mức lãi suất thấp hơn so với vay tín chấp. Tuy nhiên, lãi suất thực tế phụ thuộc vào từng ngân hàng và sản phẩm vay.
- Thời hạn vay dài: Các khoản vay thế chấp, đặc biệt là vay mua bất động sản, có thể được thiết kế với thời hạn dài, thậm chí lên đến 20 - 35 năm tùy chính sách từng ngân hàng, giúp người vay chủ động hơn về áp lực trả nợ hàng tháng.
- Phương thức trả nợ đa dạng: Tùy sản phẩm, khách hàng có thể lựa chọn hình thức trả nợ theo kỳ với số tiền góp đều hoặc trả gốc theo phương thức bậc thang, phù hợp với khả năng tài chính và dòng tiền.
Hình thức vay ngân hàng theo mục đích vay vốn
Ngân hàng luôn thiết kế các gói tín dụng chuyên biệt bám sát vào mục tiêu sử dụng dòng tiền thực tế của người đi vay. Chiến lược phân bổ này hỗ trợ khách hàng tối ưu chi phí lãi vay và thiết lập kế hoạch thanh toán phù hợp.Vay tiêu dùng cá nhân
Vay tiêu dùng cá nhân là hình thức vay vốn tại ngân hàng hoặc công ty tài chính để phục vụ các nhu cầu chi tiêu, sinh hoạt của cá nhân và gia đình thay vì dùng cho hoạt động kinh doanh.- Đa dạng và linh hoạt: Các khoản vay tiêu dùng có thể đáp ứng nhiều nhu cầu tài chính cá nhân phát sinh trong cuộc sống hàng ngày.
- Thủ tục tương đối đơn giản, giải ngân nhanh: Quy trình xét duyệt được tối ưu tùy theo từng sản phẩm, giúp khách hàng có thể tiếp cận nguồn vốn trong thời gian phù hợp.
- Hạn mức vay phù hợp: Số tiền được vay thường được xác định dựa trên thu nhập hàng tháng hoặc giá trị tài sản bảo đảm, qua đó giúp khách hàng cân đối khoản vay với khả năng trả nợ.
- Linh hoạt về hình thức vay: Nếu không có tài sản bảo đảm, khách hàng có thể lựa chọn vay tín chấp dựa trên thu nhập. Trường hợp cần hạn mức cao hơn và muốn tiếp cận mức lãi suất thường ưu đãi hơn, có thể cân nhắc vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm.
Vay mua nhà, mua ô tô
Vay mua nhà, mua ô tô giúp khách hàng sở hữu tài sản giá trị lớn khi chưa có đủ nguồn vốn. Người vay chỉ cần chuẩn bị một phần tiền, phần còn lại có thể được ngân hàng tài trợ và trả dần theo kỳ hạn.- Hạn mức vay cao: Có thể lên đến 70% - 80% giá trị tài sản, tùy chính sách và hồ sơ vay.
- Thời hạn linh hoạt: Vay mua nhà có thể kéo dài 20 - 25 năm, còn vay mua ô tô thường khoảng 5 - 8 năm.
- Tài sản mua có thể dùng để thế chấp: Ngân hàng có thể nhận chính căn nhà hoặc ô tô được mua làm tài sản bảo đảm.
- Cần chứng minh khả năng trả nợ: Ngân hàng thường xem xét thu nhập và lịch sử tín dụng trước khi phê duyệt khoản vay. Việc chủ động ước tính lãi suất vay ngân hàng từ sớm sẽ giúp bạn thiết lập kế hoạch trả nợ một cách an toàn và tối ưu hóa dòng tiền dài hạn.
Vay kinh doanh
Vay kinh doanh là hình thức vay dành cho cá nhân, hộ kinh doanh hoặc doanh nghiệp có nhu cầu bổ sung vốn để nhập hàng, đầu tư máy móc, mở rộng hoạt động hoặc duy trì vận hành. Tùy nhu cầu, khách hàng có thể lựa chọn khoản vay theo dự án, dòng tiền hoặc có tài sản bảo đảm.- Mục đích vay rõ ràng: Vốn thường được sử dụng cho nhập hàng, mua sắm thiết bị, mở rộng nhà xưởng hoặc chi phí phục vụ hoạt động kinh doanh.
- Thẩm định dựa trên hoạt động kinh doanh: Ngân hàng có thể xem xét doanh thu, dòng tiền, hồ sơ tài chính và phương án sử dụng vốn trước khi quyết định cho vay.
- Lãi suất tùy từng sản phẩm: Một số ngân hàng có chính sách lãi suất dành riêng cho khách hàng vay phục vụ sản xuất, kinh doanh.
- Giải ngân theo nhu cầu: Khoản vay có thể được giải ngân một lần hoặc theo từng đợt, tùy phương án và thỏa thuận với ngân hàng.
Ưu, nhược điểm của từng hình thức vay tiền ngân hàng
Việc đánh giá khách quan lợi ích và hạn chế của từng phương án tín dụng là bước đi quan trọng giúp người vay kiểm soát rủi ro dòng tiền. Cấu trúc so sánh dưới đây phân tích trực diện sự khác biệt giữa hai mô hình dựa trên tài sản đảm bảo:| Yếu tố đánh giá | Vay tín chấp | Vay thế chấp |
| Ưu điểm |
|
|
| Điểm hạn chế |
|
|
Những điều cần lưu ý khi vay ngân hàng
Quản trị tính an toàn của khoản vay đòi hỏi khách hàng phải hoạch định chính xác phương án giải ngân và kiểm soát tốt dòng tiền thanh toán nợ định kỳ. Căn cứ theo tiêu chuẩn hoạt động tín dụng, bạn cần tuân thủ nghiêm ngặt các nguyên tắc sau:- Đánh giá sát sao khả năng trả nợ thông qua việc rà soát tổng thu nhập và dòng tiền thực tế để bảo đảm tiến độ thanh toán nợ gốc, lãi đúng hạn.
- Xác định mục đích sử dụng vốn cụ thể và chọn thời hạn hợp đồng phù hợp nhằm tối ưu chi phí, giảm bớt áp lực tài chính dài hạn.
- So sánh chi tiết biểu lãi suất hiện hành, cẩn trọng kiểm tra mức lãi suất ưu đãi, lãi suất thả nổi sau ưu đãi và các loại phí phạt phát sinh.
- Xây dựng phương án sử dụng vốn khả thi đi kèm kế hoạch trả nợ minh bạch, giúp hồ sơ dễ dàng được phê duyệt và gia tăng hiệu quả sinh lời.
Câu hỏi thường gặp
Vay tín chấp. Hình thức này có thủ tục đơn giản, quy trình nhanh gọn và không yêu cầu cầm cố tài sản, đáp ứng trọn vẹn mục tiêu cần vốn gấp của người vay.
Từ 15 phút đến vài ngày. Khoản vay tiêu dùng tín chấp có thể trả kết quả cực nhanh trong 15 phút, ngược lại, vay thế chấp tốn nhiều thời gian hơn để định giá tài sản.
Không. Ngân hàng kiểm soát rủi ro rất chặt chẽ, phân loại theo nhóm nợ xấu trên CIC và luôn yêu cầu người vay phải chứng minh lịch sử tín dụng minh bạch và điểm tín dụng tốt để được cấp vốn.
Có. Quy trình vay thế chấp phức tạp và cần định giá tài sản nghiêm ngặt, từ đó sẽ phát sinh các khoản phụ phí liên quan đến nghiệp vụ thẩm định, định giá.
Chưa chắc mình vay được bao nhiêu?
Mỗi trang sản phẩm có máy tính khoản vay tính theo dư nợ giảm dần. Hoặc để lại số điện thoại, chuyên viên sẽ hỏi vài câu rồi gợi ý hai tới ba sản phẩm cụ thể để bạn tự đối chiếu.